富爸爸 财务自由之路-第8章
按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
意越好；他越不用辛勤工作；他的总裁完全可以帮他去发展壮大公司并雇佣更多的人。假如投资顺利；他会再投资并挣更多的钱；而这份成功又带给他更多的自由时间来教我和他自己的儿子关于企业和投资的更多事情。我从他身上学到的财务知识远比从学校学到的多；这中间包括在现金流象限右侧——“B”和“I”象限工作所需要的基本技能。
我有学问的爸爸也很努力工作；但他是在现金流象限左侧工作。由于他的努力；他获得提升并承担更多的工作；他花在孩子们身上的时间越来越少；他早上7∶00上班；多数时候当他下班回到家时；我们都因为太晚早已经睡觉了。这就是你在现金流象限左侧辛苦工作；获得成功后的结果：成功使你的闲暇越来越少……尽管闲暇可以换来的是更多的快乐和更多的钱。
金钱陷阱
象限右侧的成功需要有关金钱的知识，即“财商”。富爸爸这样定义财商：“财商不是你赚了多少钱，而是你有多少钱，钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。”
象限右侧的成功的确需要财商；如果人们缺少基本的财商，很可能他们将无法在象限右侧生存。
我的富爸爸善于理财，善于与他人合作。他必须这样；因为他要挣钱，要管理尽可能少的人，以便维持低成本并保持高利润。这些是在象限右侧获得成功所必需的技能。
正如我的富爸爸一再向我强调的那样，你的房子不是一项资产，而是一项负债。他通过教给我们财务知识并让我们读懂这些数字来证明这点。因为他善于管理员工；所以他能有闲暇时间教育他的儿子和我。他的工作技能甚至被应用到他的家庭生活中。
我的有学问的爸爸在工作中不管理钱和人，虽然他自认为他管理着很多的钱和人。身为州教育部部长，他是拥有几百万美元预算和几千雇员的政府官员；但是这不是他创造的钱；而是纳税人的钱。他的工作是花掉它；如果他不花掉这些钱，政府将在来年给他较少的钱；因此每个财政年度快要结束时，他都在想尽办法花光预算中的钱数。这意味着他通常要雇佣更多的人去使下一年的预算显得合理。有趣的是，他雇的人越多，他的问题也越多。
小时候看到两位爸爸的不同境况，我开始决定我要过什么样的生活。
我有学问的爸爸非常爱读书，因此他在文学方面很有造诣，但是他的财务知识却十分匮乏。因为他不会读数字，他必须听从他的银行家和会计师的建议，这两个人都告诉他，他的房子是一项资产，而且这是他最大的投资。
因为有这样的财务建议，我的有学问的爸爸不仅工作得更加努力，而且也进一步陷入到债务危机之中。每次由于他的努力工作而获得提升时，他的薪水就会增加，而随着薪水的增加，他所处的税率等级也不断提高。由于他处在较高的税率等级上，并且六七十年代的高收入公务员的税率是相当高的，所以他的会计师和银行家告诉他，应该购买一所更大的住房，这样他能够免除利息支付。他挣了更多的钱，但结果是他的税赋和负债增加了。他取得的成功越大，工作得越努力，他与他所爱的人共同度过的时间就越少。很快，所有的孩子都离开了家，而他仍在努力地工作以便支付所有的账单。
他总是认为，下一次提升和加薪将会解决他的财务问题；但是他始终没能意识到他挣得越多；负债和纳税也越多。
在家和在工作中，他越是窘迫，他看起来就越需要依赖职业保障。他越是在情感上依赖工作，越是需要薪水付他的账单，他就越是鼓励他的孩子们去“找一份更稳定、更有保障的工作”。
第三部分人们为什么选择安全而不选择自由（3）
他越是感到不安全，就越是寻找安全感；结果却是更多地不安全。
你的两大支出
因为我的爸爸不会读财务报表，因此，当他日益成功时，他无法看到自己的财务困境。我看到很多其他像他一样努力工作的成功人士陷入了相同的财务困境。
如此多的人为钱挣扎，其原因就在于每当他们挣到更多的钱时，他们会增加两项最大的支出：
1税收；
2债务利息。
事实上；政府存在着税收漏洞并因此使你陷入更深的债务危机中；这难道不能引起你的疑问吗？
就像我的富爸爸对财商的定义一样：“财商不是指你挣多少钱，而是指你有多少钱，这些钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。”
我的努力工作并有学问的爸爸在其去世后，政府对他所遗留下来的很少的钱征收了遗产税。
寻找自由
我知道，很多人在寻找财务自由和生活幸福；问题是大多数人没有被培训得适合在“B”和“I”象限中工作。由于缺乏培训以及追求工作保障和不断增加的债务，使大多数人把他们对财务自由的追求限制在现金流象限的左侧。不幸的是，财务安全或财务自由很少在“E”或“S”象限中出现，真正的安全和自由位于象限的右侧。
改变工作，寻找自由
现金流象限对跟踪或观察一个人的生活方式很有帮助。许多人终其一生寻找财务安全或自由，但是最终是从一个工作转到另一个工作。例如：
我有一个高中时代的朋友。每五年我都会收到他的一封来信。开始时他总是那样兴奋，因为他已经找到了非常满意的工作；他欣喜若狂，因为他在为他所梦想的公司工作。他如此热爱他的公司，那儿的工作令人振奋。他喜欢他的工作，他有一个重要职位，薪水丰厚，员工能干，福利很好，晋升的机会也很多。但是在四年半前，我又收到他的来信，这时，他很失望。他说，他所在的公司贪污腐败，没有信誉；他们不尊敬员工；他讨厌他的老板；他错过了一次升职机会，而且他们给他的薪水太少。可6个月后，他又高兴起来了；因为他发现了另一份非常满意的工作。然而不久他又一次发现……
他的生活经历让我感觉就像一只狗在追自己的尾巴一样；如下图所示：
他的生活方式是从工作到工作；他一直生活得很好，因为他很精明，有魅力而且有个性。但是时间在追赶他，更年轻的人目前正在得到他过去得到的工作。他有几千美元的储蓄，没有任何退休基金，有一所他永远不会拥有的住房、孩子的抚养费和将需支付的大学学费。他最小的孩子8岁，和他的前妻生活。最大的孩子14岁，和他一起生活。
他过去总是对我说：“我不用担心；我还年轻；我有时间。”
我想知道现在他是否还会这样说。
以我的观点，他需要认真考虑，开始迅速转向“B”或“I”象限。他需要开始新的生活和新的教育过程；除非他走运赢了彩票，或者找了一位有钱的女人结婚，否则他余生都要努力工作。
做你自己的事情
“E”变成“S”，另一种常见的方式是一个人从“E”变成“S”。在目前这个公司规模急剧缩小的时代，许多人离开他们所在的大公司，开创自己的企业。这是所谓的“家庭企业”的繁荣时期。很多人决定“开创他们自己的企业”，“做他们自己的事情”和“做他们自己的老板”。
他们的职业路径如下：
在所有的生活路径中，我认为这种路径适合大多数人；“S”的回报虽最高，但风险也最大；它是最困难的象限；失败率很高。如果你停留在这个象限中，成功甚至比失败还糟。这是因为如果你是一位成功的“S”，你将要比你在其他任何一个象限中都更努力地工作……只要你是成功的。这种努力换来的地将是长期的无休止的工作。
“S”工作得最努力的原因是他们是典型的“大厨师兼洗碗工”。他们必须做所有的工作或者负责所有的工作，而这些工作在较大的公司中将由许多经理和雇员完成。刚工作的“S”通常要回电话，付账单，打推销电话，尽力做低价广告，接待顾客，招聘职员，解雇职员，当职员不在时填补空缺，与税务人员交涉，面对政府检察官等等。
就个人而言，每当我听到某人说，他们将开办自己的企业时，我就感到畏缩。我希望他们一切都顺利，但是我非常替他们担心。我见过许多“E”用其一生的积蓄或者向朋友或家人借钱，开办他们自己的企业。经过三年左右的挣扎和艰苦工作，企业扩大了，但没有终生储蓄，只有债务需要偿还。
就全国范围来讲，这种类型的企业在五年内每10家中会有9家以失败告终。对于生存下来的那一家企业，在下一个五年内，又以每10家中有9家的比例告终。也就是说，100家小企业中有99家将在10年内最终消失。
我想，大多数企业在第一个五年中失败的原因是缺少经验和资金；惟一的幸存者在第二个五年中失败的原因则不再是缺少资金，而是缺少精力。长时期的努力工作最终毁了这个人；很多“S”常感到精疲力竭。这也是为什么很多受过高等教育的专业人员或者更换公司，或者试着开始某种新事业，或者会过劳死的原因。也许，这也是医生和律师的平均寿命预期值低于大多数人的原因。他们的平均寿命是58岁，其他人的寿命则是70多岁。
对于最终生存下来的那些人来说，他们似乎已经习惯早起，上班和努力工作；这似乎是他们所知道的全部事情。
一位朋友的父母告诉我这样一件事。45年来，他们花了很多时间经营他们位于街角的酒店。当附近犯罪活动增加时，他们不得不在门窗上安装上钢栅栏。现在，钱要从一个狭缝中递入递出，就像银行里那样。我偶尔顺路拜访他们；他们是那种很亲切而友好的人，但是看到他们像囚犯一样从上午10点到凌晨2点一直呆在自己的店里，躲在钢栅栏后工作，我心里就觉得很难过。
很多聪明的“S”在他们精疲力竭之前，即高峰时期会将他们的企业卖给某个有精力和资金的人。他们休息一段时间后，会开始新的事业。他们一直在做自己的事情，并且热爱这种生活。但是，他们必须清楚何时应该退出。
第三部分人们为什么选择安全而不选择自由（4）
给孩子们的最差建议
如果你是在1930年以前出生的，那么“上学，考高分，然后找份稳定有保障的工作”是个好建议。但是如果你是在1930年以后出生的，那么这可不是个好建议。
为什么呢？
答案是：1税收；2负债。
对于那些在“E”象限中工作挣钱的人们来说，实际上没有什么税收漏洞可钻。今天的美国，做一名雇员就意味着你是一个与政府进行对半分红的合伙人；政府最终将拿走雇员收入的50％或者更多，而且这部分钱中的大部分甚至是在雇员看到工资单之前就被拿走了。
当考虑到政府的税收漏洞只会使你进一步陷入债务危机中时，通往财务自由的道路对大部分“E”和“S”象限中的人来说，实际上是不可能的。我经常听到会计师们对在“E”象限中挣到更多钱的客户说，他们应该去买一所更大的住房，以便他们能够获得较大的税收减免。或许这种做法对于处在现金流象限左侧的人们来说有点用，但是对于象限右侧的人们来说已经毫无意义。
谁纳税最多
富人缴纳较少的所得税。为什么会这样呢？因为他们不是作为雇员挣钱。非常富有的人知道，最好的合法的避税方法是在“B”和“I”象限中创造收入。
如果人们在“E”象限中挣钱，那么他们惟一可钻的税收漏洞就是购买大屋，并增加负债。从现金流象限右侧来看，这种做法在财务上并不明智。对于象限右侧的人来说，这就等于说，“给我一美元，我还你50美分。”
税收的好处
税收是现代文明的一种必然结果。当税收被加以滥用，失去控制时，问题就产生了。在未来的几年里，几百万在生育高峰时期出生的人将要退休。他们由纳税人变为领取社会保障金的退休者；这就需要征收更多的税来应付这种转变。由此美国和其他大国将出现经济衰退。有钱的人会去寻找那些需要他们的钱的国家，而不是留在因为他们有钱而“惩罚”他们的国家。
一个大错误
今年初，一个报社记者采访了我。在交谈中，他问我去年挣了多少钱。我回答说：“约100万美元。”
“那么你交了多少�
