忙里偷闲做女人-第23章

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外，这些目录还经常附带赠送一些优惠券，你带着这些优惠券在合适的时段去商场购物，能享受部分商品的折扣价格。　　　
　　经常清理　把你不需要的、超过购买期限的剪报或目录扔到回收箱里去。　　　
　　从出生到18岁，女孩需要慈善的父母。　　　
　　18岁到35岁，她需要美丽的容貌。　　　
　　35到45岁，她需要良好的个性。　　　
　　45岁以后，她需要充裕的金钱。　　　
　　——索菲？塔克　　　　　
　
第65节：打赢赚钱的战役（1）　　　　　　　
　　10打赢赚钱的战役　　　
　　面对财政现状178　　　
　　像挑选商品那样去选择一家好银行179　　　
　　寻找一位精算会计师180　　　
　　揭开税款的面纱182　　　
　　支出和盈余183　　　
　　从保险中获得最大收益184　　　
　　买辆车186　　　
　　呵护车187　　　
　　节省汽车保险的开支188　　　
　　购买，但不丢弃189　　　
　　巧妙的购物计划190　　　
　　购买主要家电191　　　
　　必要装备：计算器，互联网192～193　　　
　　面对财政现状　　　
　　你需要时刻关注你的财政状况，这样你才能事事提前考虑到，而不是被那些突如其来的账单和市场变化搞的晕头转向；比如利率的突然升高，或银行费用的变化。这些规则可以帮助你很好地理财，并使各项事情进展顺利：　　　
　　清楚钱的去向　如果你不知道你辛辛苦苦挣来的钱都花到哪里去了，你就应该记录每个月的每一笔支出，从早上的一杯咖啡到孩子们口袋里的零用钱，还有你回家的车票，这样你就可以清楚地知道钱都花在什么地方了。然后找出你可以从哪些方面节省开支。简单的办法就是减少奢侈的支出，比如可以在家里吃早饭，自己准备午饭，如果可能的话，走着或骑自行车上班。利用你节省下来的钱偿还债务，比如信用卡账单，从利息最高的那些开始。如果你没有任何债务，那就开始储蓄计划，每个月往储蓄账户存入一笔钱。　　　
　　建立直接借记关系，提前支付　尽可能地对所有的账单都使用这种方法，包括家庭生活费、公共事业费、信用卡费、有线电视费以及通行费。通过这种还贷方式，你就不会有大量的出乎意料的账单，你也不需要总想着去还账。　　　
　　通过网上银行，而不是现场排队　在一周七天，一天24小时的任何时候，你都可以查到你的财政信息，检查贷款详情，查看自己赢得了多少利息以及有多少现金到账。　　　
　　提前准备　将所有的账单装在一个透明塑料的文件夹里，当有账单到的时候，标记出它的数量和到期时间。将账单放进夹子里，按照偿还时间的顺序排列。注意检查那些小标记，一个保险的更新，比如可能要求5月25号之前交款，但是通过细读那些条条款款，你会发现还有30天富裕的时间，但位置在前的账单需要尽早支付。通过这种办法，简单的看一眼就知道自己还需要支付哪些公司的欠款以及偿付的时间。　　　
　　使用电话或互联网偿还账单　你仅仅需要花费几分钟的时间就可以建立自己的账户——水、电、天然气、电话、信用卡等等。这样既省去了邮寄的麻烦，同时也节省了时间。　　　
　　像挑选商品那样去选择一家好银行　　　
　　银行就是这样一个地方，当你能证明你自己并不需要钱的时候，它才会借给你钱。　　　
　　——鲍勃？霍普（喜剧演员）　　　
　　选择一个银行就像逛商店购买其他商品一样，首先你要确定什么对你来说才是最重要的，然后开始比较所提供的种种不同的服务。从一个简短的列表中选择相关的小册子和表格，比如有三家银行，然后坐下来认真阅读。下面这些方面最容易混乱而需要特别加以注意：　　　
　　最少的余额要求　许多的账户，要求你账户上有一定的余额才能获得利息。如果你希望有个流动性较大的账户，不想对你存款的那家银行优先偿付，就不要开户。　　　
　　利息的偿还　并不因为一家银行提供较高利率就意味着你就能拿到高额的利息。在比较多家银行的利息计算方式后，你会得出一个有代表性的意见。最好选择能够对你的余额每天计算复利的银行存款，也就是你得到的利息包括以前计算过的利息，请记住：是每天计算利息。不要将钱存入这样的账户：只有在你账户存款结清后，对你的账户上余额计算利息。或在任一时段内对你的最低余额支付一定的利息，比如一个月。　　　
　　服务收费　自动取款机的收费和银行手续费的收取相比，可能会有很大差别，每笔交易从免费到需要花费1～10美元不等。　　　
　　支票账户　选择一个每月提供10～15张免费支票的账户，而不是那些不管支票使用个数，每笔都收手续费的银行。　　　
　　将银行收益作为一项生意去做　拜访银行经理，就你新开账户支付时可能遇到的一系列问题进行详细咨询，也可以向他们请教省钱的种种方法，比如如果你拥有不止一个账户，他们是否会减少费用？或者是如果你有贷款，是否会收取费用？如果你完全使用网上服务的话，是否可以减少每月的服务费用的支出？　　　
　　寻找一位精算会计师　　　
　　现在的税法是非常复杂的，如果不雇用一位专业人士，是非常不明智的。虽然他们是要收取费用，但是他们在一天之间内完成的工作可能需要花费你一周的时间。依靠一位专业的财务顾问不仅可以使你的日常工作变得容易，也可以使你有时间专心致志地做自己喜欢的事。而且，对于长期的财务进程而言，结果就有非常大的区别了。下面是一些主要的问题：　　　
　　他们的收费标准如何？　许多会计事务所拥有从初级到高级不同水平的职员。可是，他们为你所做的工作收费可能也是不同的。但是也很有可能他们是按定价收费，不管花费多长时间也不管是谁做这项工作。然后做出一个评估，对于你预期进行的财政计划提出建议，或对于利息的准备，这样你就有了一位向导。　　　
　　对于偶然的建议他们是否收费？　有些公司，哪怕是在电话里问一个简单的问题他们都会像受伤的公牛一样大力收费，而有些公司却把这些询问当作建立彼此良好关系的一座桥梁。　　　
　　谁是他们的委托人？　问问他们的背景。有些公司的实际活动更偏重于某一个专业领域，有的是关注一些小型交易。还有，他们从业多久了？他们有什么特殊服务，是否能够满足你的理想需求？检查他们是否通过合法注册。作为一项基本原则，选择一些有10年以上经验的人，比找那些新手会更有把握。　　　　　　　
　　
第66节：打赢赚钱的战役（2）　　　　　　　
　　他们是否与某些特别的财务服务相联系？　拒绝以下任何一位会计师或财务策划师，就是与某些银行、交易证券所、保险机构或养老保险基金有着非常密切联系的。一旦你发现他们有着财务从属关系，那么一定要赶快走开，因为他们很有可能从他们向你成功推销的服务中获得佣金。不幸的是，很多理财师并不比急于出卖保险推销员和股票经纪人好多少，所以只与那些基于收费挣钱的人交往才是更好的选择。如果你在寻找投资建议，问问他们使用什么样的信息源以及使用的原因。　　　
　　寻求介绍人　问问介绍人他们的顾问是怎么工作的，他们自己从中获得了什么。不要考虑那些连现在的雇主名字都不告诉你的人。　　　
　　我曾经富有，也曾经贫穷。我感觉，富有更好。　　　
　　——索菲？塔克　　　
　　揭开税款的面纱　　　
　　你可能把一些自认为有价值的支票存根、收据和大大小小的各种文件保存了很多年，原因是出于一种对于税收机关的恐惧。像许多人一样，你确信自己需要永久保存这些记录，害怕万一在审计中出现什么问题。下面是一些需要遵循的基本原则：　　　
　　保存你的收入证据　对于大部分人来说，它意味着一种税收声明形式和雇主对你的一组证明。如果你是自主经营或自己经营一个小公司，那么你一定要认真保存你按小时工作以及获得报酬的证明，还有你每年的退税。对于靠自己的养老金以及投资或出租房屋等其他途径获得收入的退休人员来说，也是同样的道理。要保存所有相关的文件，还要保存好各种能证实你确实实施了减免税收行为的收据，比如对于慈善机关的捐赠、医疗受益基金以及其他相关的商业消费。　　　
　　整理你的财政年度税收记录　取决于有多少相关的文书，你每年都需要一个文件盒。把所有相关的收入以及减免税款的文件都放进文件盒里，标明“税款相关记录2002～2003”。当你经过了财政年度之后，将所有收据都装进一个信封放在盒子的上部，写上“收据”。每个季度整理一次这些散乱的收据，分好组，比如“办公用品”、“车费”、“电话”和“报刊杂志”等等。　　　
　　在收据上写上支票编号　如果你使用支票账户进行了可减免税款消费的话，一定要养成这样的习惯，那就是在每张收据上写上支票编号，然后放进“税款”文件盒里。为了当年的税款请保存旧的支票存根。　　　
　　保存一个独立的文件夹标明“家”　这个夹子或盒子里应该保存所有包含基本信息的文件，如有关财产的产权证明以及租赁协议、宠物检疫及治疗证明。如果你主张把抵押或租赁收入的一部分作为税款减免的条件，你必须保留银行证明的副本，并把它放在“税款”盒里。　　　
　　将工作与私人记录分开保存　如果你不是SOHU一族，试着使用信用卡、支票账户和电话专线等进行专属公司事务的活动。如果这样很难实现，你需要使用一些物品，比如你的车、电话或是电脑，出于全面的考虑，一定要认真保存这些花费的日志。　　　
　　支出和盈余　　　
　　即使你已经找到一个非常有能力的理财师，你还会忽略一些你有权主张减免的税款，这是很容易的。下面列出的一些事项可能会对你有所启发，与你的理财师一起一项一项进行分析，看看是否对你适用：　　　
　　书报杂志　可以涵盖与你工作领域相关的所有读物，与税收或财政相关的书、杂志、报纸或是时事通讯等。　　　
　　慈善事业现款支付的费用　如果你向一个减税的慈善机构贡献了你的时间，你就有可能提出相关费用的减免税款申请，比如汽油、停车、通行等。举例来说，如果你经常与公共组织联系，或每月花一下午时间帮助附近的慈善机构工作，这些加起来就成了一笔不小的现金收入。　　　
　　健康保险　这项规定在不同的基金组织以及在澳大利亚不同的州都会有所不同。但是如果你是自己经营，这就值得研究了，你可以确定自己是否有能力减少全部或部分为自己支付的保险费。对于个人或人身保险也同样适用，如果你不是SOHU一族，很可能还会包括家里其他人员及家庭财产的保险。　　　　　　　

第67节：打赢赚钱的战役（3）　　　　　　　
　　混合业务花费　即使你是一个发薪时即被扣除所得税的人，你还是会发现：有一些还没有被雇主偿还的工作支出是可以免税的。比如说出于工作目的使用自己的车，或乘坐公共交通工具，如出租车、办公用品以及影印、自学（如培训课程，全部或部分交通费用，食宿费）、送给客户的礼品、办公室或位于家中的办公场所的装饰（如灯、鲜花等），还有在某些情况下，出于公务目的的娱乐活动。　　　
　　适当控制家庭开支　你花在家里的钱，比如重新装修、布置管道、排线等工作，这在你的年个人所得税中并不属于减税的部分，但是如果在来年你就卖掉了这个房子，却可以减少你需要交纳的个人所得税。　　　
　　从保险中获得最大收益　　　
　　如果你拥有自己的房子，你必须要采取一项措施保护你的家庭财产免受损失。如家中物品损毁或丢失等。理想的状态下，这项措施还应该包括确保你对抗侵害你财产的人。以下是当你在寻找适合自己的保险方案时，应该检查的一些事项：　　　
　　寻找更多而不是更少　许多专家建议在你投保家庭财产中，至少有80％的部分需要投保。在财产投保中很重要的一点就是请一位专业的财产鉴定者或真正的不动产代理机构对你的财产做出你所信赖的判断，这个数据可能是许多人很大程度上低估了自己的房屋和财产的价值，他们会惊讶地发现原来他们所拥有的财产竟然有那么高的价值。　　　
　　一项长久而艰巨的工作　家庭和私人保险措施并不便宜，所以对此要做好彻底的研究。许多种类都包括主要风险，比如火灾和盗窃。还有一些可能会把地震、