为家人选基金-第6章
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富达基金投资问卷
下面是富达投资管理（香港）公司的一份投资问卷，是专为投资者设计的，综合反映了投资者自我评估和投资能力两个方面的内容。投资者选择最适合自己情况的答案，然后将所得分数填上。每项问题所定的分值，反映了该因素对投资决策的重要性。回答完所有问题后，将所得分数全部加总，便会得到一类最符合您现实需要的投资组合。
请注意：该问卷是为您达成下一个预定的目标而设，并非为您整体投资设计。如果您计划只做为期少于一年的投资，无论您得分多少，您都适宜考虑选择短期债券基金或货币基金。
下一项投资对您整体投资的影响
您必须考虑下一项投资对您整体投资的影响，因为您的下一项投资的加入，可能会令您的整体投资变得更为保守或更为进取。
问题1：您的下一项投资将会占您整体投资金额的比例是多少（整体投资并不包括您的住所）？
少于25％ 8分
于25％至50％之间 7分
于51％至75％之间 3分
高于75％ 2分
得分：
预算下一项投资的金额÷整体投资总额＝占总体投资比例
￥ ÷ ￥ ＝ ％
您对未来收入的预期将有助于您如何分配投资，如果您预期未来收入会大幅度上升，您可采取较进取的投资策略。
问题2：以下哪一项最能描述您预期个人在未来5年的收入状况？
预期收入增长将远高于通货膨胀上涨率5分
预期收入增长较通胀稍高3分
预期收入增长与通胀相当2分
预期收入将会下降（因退休、减少兼职等）1分
家庭理财与资产配置（5）
得分：
如果您每月需还款的金额在每月收入中占较大比例，或者您可能需要负担家中主要经济开支，则需要准备一笔流动资金以应所需。在这两种情况下，您都适宜采取较为保守的策略。
问题3：在您每月收入中，在扣除每月楼宇开支后，需要缴纳的分期付款（汽车贷款等）占您收入的比例大约是多少？
少于10％ 8分
于10％至25％之间 6分
于25％至50％之间 3分
多于50％ 1分
得分：
每月供款 每月收入 占收入比例
￥ ÷ ￥ ＝ ％
问题4：您供养的人口共有多少名？
无 4分
1名 3分
2～3名 2分
多于3名 1分
得分：
您是否有其他储蓄
一笔储备资金可在突发情况出现时为您提供保障，除非您有额外的储蓄，否则出现任何突发状况如失业等，您便可能需要动用本来打算作长线投资的资金，以应付日常的主要开支。因此，如果您缺乏备用资金，您宜采取较保守的投资策略。
问题5：您是否想留一笔应急用的流动资金（该资金最少应为您6个月的收入）？
无 2分
有，但少于6个月的收入 6分
有，拥有相当充足的流动资金 8分
得分：
问题6：如果您预料未来将需动用一笔资金（如支付购房首期款项，住房重新装修等），您是否为累积这笔资金而定下额外的储蓄计划？
是，但已有另外一个储蓄计划来累积所需资金 8分
预料未来没有需要动用资金 6分
打算从下一个投资中抽取所需动用的资金 5分
现时并没有额外储蓄计划来累积动用资金 2分
得分：
您对风险的态度
以往的投资经验可以帮助您对自己接受风险的态度作出准确的评估。如果您会投资于多种类型的项目，而您又能接受这些项目的风险，您便能准确地评估个人对风险的承受能力。
问题7：您有没有曾经投资于个别债券、债券基金或外汇？
没有，但我会为这些投资带来的风险感到不安 1分
没有，但我可以接受这些风险 9分
有，但为这些风险感到不安 2分
有，我可接受这些风险 10分
得分：
问题8：您有没有曾经投资于个别股票或股票基金？
没有，但我会为这些投资带来的风险感到不安 1分
没有，但我可以接受这些风险 15分
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家庭理财与资产配置（6）
有，但为这种风险感到不安 3分
有，我可接受这些风险 16分
得分：
您接受风险的能力对您是应采取积极还是保守的投资策略有很大的影响。您必须在个人接受风险的能力与期望的回报之间做出抉择。
问题9：以下哪一项最能描述您对选择个别投资的意向？
选择低风险的投资，确保本金安全 2分
选择多种类型的投资，其中主要为低风险，小部分是较高风险 5分
选择均衡组合型投资，一部分为低风险，另一部分为较高风险 9分
选择进取型的组合型投资，其中小部分为低风险，大部分为较高风险 12分
选择高风险投资，追求高回报 16分
得分：
问题10：如果您愿意承受的风险越大，获得高回报的机会便会越高，您会：
愿意将全部资金投资于较大风险的项目 16分
愿意将部分资金投资于较大风险的项目 12分
愿意将全部资金投资于略为高风险的项目 9分
愿意将部分资金投资于略为高风险的项目 5分
不愿意承受太大风险 2分
得分：
何时需要动用这笔投资
投资期限是影响您决定投资策略的重要因素，决策前必须认真考虑。
问题11：您估计何时才需要动用现时正在用作投资的资金？
1年内 5分
2年至5年 40分
5年后 50分
得6分：
问题12：您估计在未来5年内，是否会从这项投资中提取超过三分之二的资金（如为购房、子女教育费用或其他需要）？
不会 50分
如会，您何时提取款项？
1年内 5分
2至5年内 30分
5年或以后 50分
得分：
以上12个问题所得总分
您应考虑哪一类型投资组合？
投资组合模型－1 （0—75分）：资本保值型投资组合
投资组合模型－2 （76—132分）：稳健增长型投资组合
投资组合模型－3 （133分以上）：资产增值型投资组合
如果您的得分超过180分，您可考虑将所有资金投资在股票上。
上述的投资组合只是一个为您提供如何分配资金的范例，仅供参考。您可以根据个人需要、投资目标、对风险的承受能力以及其他相关因素，来制定适合你的个人投资组合。
另外，投资组合是根据您现时情况制定的，一旦情况有变，投资策略应随之而发生改变。
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家庭资产如何配置最合理（3）
（二）个人生涯规划与理财
家庭的生命周期是大多数家庭必然经历的过程，而生涯规划则是事先设计自己的职业发展。就像你准备盖一栋房子，房子的图纸是预先画好的，样式、大小、材料、位置，等等，这些决策最终决定了你的花费是多少。生涯规划确定了你的理财目标，通过理财活动来保证你实现人生的目标。
表1…2个人生涯规划与理财
期间 学业事业 家庭形态 理财活动 投资工具 保险计划
探索期
18—24岁 升学或就业
转业抉择 以父母家庭为生活重心 提升专业
提高收入 活存定存
基金定投 意外险、寿险
受益人—父母
建立期
25—34岁 在职进修
确定方向 择偶结婚
有学前小孩 量入节出
攒首付款 活存定存
基金定投 寿险、子女教育险
受益人—配偶
稳定期
35—44岁 提升管理技能进行创业评估 小孩上
小学、中学 偿还房贷
筹教育金 偿还房贷
筹教育金 寿险或投资型保单
受益人—配偶
维持期
45—54岁 中层管理
建立专业声誉 小孩上大学
或出国深造 收入增加
筹退休金 建立多元
投资组合 养老险或
投资型保单
高原期
55—64岁 高层管理
偏重指导组织 小孩已
独立就业 负担减轻
准备退休 降低投资
组合风险 养老险或
投资型保单
退休期
65岁后 名誉顾问
传承经验 儿女成家
含饴弄孙 享受生活
规划遗产 固定收益
投资为主 领终身年金
至终老
注：资料来源：《金融理财原理》（上）中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写，中信出版社，
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财务生命周期与理财（3）
据悉，盖茨把两个基金的绝大部分资金都投在了政府债券上。在他除股票以外的个人资产中，美国政府和各大公司的债券所占比例高达70％，而其余部分的50％直接贷给了私人公司、10％投到了其他股票上、5％则投在了商品和房地产上。
看来，盖茨对个人资产的投资分配原则十分简单：重心倾向于风险较小的政府债券。他为何如此看重政府债券呢？拉逊分析说，盖茨可能觉得自己90％多的资产已集中在一家公司（即他自己的微软公司）的股票上了，由此他理所当然地加大了包括风险极小的包括债券在内的其他投资上。
比尔？盖茨不想把他的绝大部分资产都押在微软一家上，盖茨曾披露，他计划卖掉一些微软的股票。事实上，自微软股票上市以来，他每季度平均卖掉的微软股票达500万美元，过去13年里已经累计卖掉了50多亿美元的股票。此外，他还捐出7600万股微软的股票，最后使得他在微软的持股量从13年前的下降至今天的。
秘诀五：开源节流是家庭理财的永恒法门。先说说节流，节约并不是不花钱，而是正确地使用每一块钱，使得购买的商品和服务真正物有所值。应该说“省下就是赚的”，因
